13.开户-5.0版本
作为增值功能，内地或香港用户均可通过交易宝开户系统开通香港证券公司账户，通过CA核证真正意义上实现了香港证券账户在线开户（详情请见CA开户白皮书）。
13.1. 业务背景
2016 年的 A 股市场随着国内产业、经济深化改革的推进不断适时调整，外部的国际政治、金融局势也存在诸多不稳定因素，加之当前人民币贬值趋势并未扭转、美元仍处于加息周期的背景下，港股配置的价值对于国内投资者的重要性不断提升，越来越多渴望进行海外配置的投资者将香港市场作为战略要地之一。但是受限于沪港通、深港通的资金门槛和传统港股开户必须要线下见证的繁琐，更多的投资人青睐体验好、服务佳的互联网开户方式。
2016 年 10 月 24 日香港证监会发布致中介人的建议通函《在开户过程中核
实客户身份》，文中明确了生物特征识别（指纹、脸部及声音识别）等新科技只能用作持续客户认证，并不能用于初次与客户建立业务关系。证监会强调客户首次在证券行开立新户口时只有三种方式可以用来替代面对面签署的情况：
（1） 由验证机构提供的验证服务
（2） 透过专业人士或连络人士核实客户的身份
（3） 透过提供的客户协定、身分证明文件及在香港银行开立的账户来核实
客户身份
方式一即是由获得《电子交易条例》认可的验证服务识别新客户身份。目前共有四家被认可的验证服务机构，位于香港和中国内地的这四家（香港和内地各两家）公司是在 CEPA 框架下受香港和内地相关电子条例监管的验证服务机构， 于 2015 年 7 月达成了两地电子互认机制，即内地客户通过中国内地的两家验证服务机构进行客户身份识别等同于被香港的验证服务机构认可，既而可以用作在香港证券行开立新客户户口。
方式二即是由受规管金融机构的连络人（如其他持牌人、太平绅士、执业会计师、银行分行经理、律师或公证人） 代替证券行的持牌人或雇员， 对新用户进行现场见证。证监会同时强调将会密切审查一切非受规管金融机构的人员进行此项见证活动。
方式三即是由客户将已经签署的开户协议书、身份证明文件联同在香港持牌银行开立的账户所签发的1 万港元以上支票交给证券行或持牌人，证券行或持牌人在将有关支票兑现后即可视为该新用户的开户申请是有效的。鉴于国内庞大的用户规模以及赴港办理开户业务的可能性较低，我们基于证监会认可的“方式一”，建立了为香港证券行开立新客户户口的系统，旨在为香港证券行吸引新客户特别是内地新客户的业务中提供帮助。
在电子证书互认的机制下，我们与香港与内地两家验证服务机构达成合作，通过这两家验证服务机构为新客户提供客户认证服务并颁发电子证书。这两家分别是：
中国内地：广东数字证书认证中心有限公司（数安时代科技股份有限公司，简称 GDCA）是为中国工信部和中国金钥管理局监管和受《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》和《电子认证服务密码管理办法》约束的电 子认证服务机构。
中国香港： 电子核证服务有限公司（简称贸易通）是根据香港特别行政区 《电子交易条例》认可的核证机关。
13.2. 业务流程
1) 内地用户流程
在交易宝前端进行的开户流程包括 KYC 资料收集、CA 证书颁发流程。 完成
上述两个流程后，开户数据会连同已经被GDCA 认证的信息一起传送到交易宝开户中台。证券公司可以在交易宝开户中台继续审核该用户提交的资料是否合乎开户条件（资产状况、投资风险等），并在审核通过后向柜台提交用户数据完成账户的开立。该用户在收到交易账号和密码之后，初次登录交易端产品时（PC/APP/WEB/MAC）需要使用开户时收到的电子证书进行校验，CA 证书与交易账号一致时才予以进入交易端产品。
2) 香港用户流程
在交易宝前端进行的开户流程主要是KYC 资料收集。完成KYC 资料收集后， 开户数据会传送到交易宝开户中台。证券公司可以在交易宝开户中台继续审核该用户提交的资料是否合乎开户条件（资产状况、投资风险等），一旦审核通过即可通过交易宝开户中台将用户数据传递给贸易通，由贸易通审核并寄送电子证书（存于 USB）给用户，当用户收到电子证书 UKey 并启动后，交易宝开户中台会通知证券公司，由证券公司寄送开户书电子版给用户 ，同时告知交易账号和密码。用户收到开户书后需要签名并启动，在初次登录交易端产品时（PC/WEB/MAC）需要使用电子证书 UKey 进行校验，电子证书与交易账号一致时才予以进入交易端产品。
13.3. 业务优势
对香港证券公司而言
Ø 两周上线，极大减少券商系统开发的综合成本和缩短上线时间；
Ø 引进安全、合规的技术手段，扩展业务边界，增强客户粘性与满意度；
Ø 以模块化产品+运营服务的一站式综合服务理念，大幅降低券商对外推广的运营成本。
对用户而言
Ø 享受互联网化的开户体验，加快开户速度与效率；
Ø 通过优化的流程与在线操作步骤，满足客户即看即交易、极速开户的需求；
Ø 一款APP 获取全球行情、热点资讯、在线开户和多市场交易等内容，享受“互联网+”港股的优质体验。
13.4. 产品技术创新
在本方案中除了OCR 影像识别、手写签名，还采用了CA 电子证书验证、公安身份校验等技术，从而充分保证互联网管道客户自主开立证券账户的安全性、 真实性。
1) OCR 影像识别技术
通过 OCR 技术可以快速识别证件信息，减少了客户手工输入的信息量，简化开户 流程，提升客户体验。
2) 公安校验技术
全国公民身份信息系统是以全国公安人口信息管理系统提供的数据为基础，
通过互联网和行业专网向政府部门、社会各界、人民群众依法提供公民身份信息查询服务。该系统由公安部成立的全国公民身份证号码查询服务中心，负责建设、 管理和运营，能够有效防范各种利用假身份证进行的欺诈和犯罪活动，堵截不良信息源头。
3) 手写签名技术
手写签名中，笔迹是书写者自身生理特点和后天练习的综合反映，正所谓“字
如其人”。基于笔迹的内在特点，手写签名已成为鉴别人们身份的常用手段之一。
4) CA 电子证书验证
与交易宝合作的两家机构（贸易通、GDCA）均为CEPA 框架下受政府监管和法律约束的电子认证服务机构，并通过中港两地互认机制来实现对对方地域用户的电子签名的认可。这两家电子认证服务机构本身受到政府监管和法律约束，在用户认证的过程和手段上已经得到了极高的保证，获得这两家机构颁发的电子签名证书即被认为该用户已经等同于面对面的认识条件。
